95%的人理财,只是短暂地赚了一下

原创 PC4f5X  2020-12-29 11:21 

来源:吴晓波频道

 文 / 巴九灵(微信公众号:吴晓波频道)

普通人有什么方法可以实现财富的快速积累?

往3个方向努力就对了:

加强投资能力,不断提高收益

控制收益风险,增加本金规模;

增加投资年限,实现长期复利

任何一个方向都可以,但它们对于结果的影响程度是有高低的:

95%以上的人,会在第一个方向上死磕,也就是努力提高投资回报率。

如果你的主要投资方式是债权类投资品,例如国债、余额宝(货币基金)、银行理财等产品,那么你的投资回报率大约就在5%左右。

如何超越这5%的年化收益率?

方法是有的,买入权益类投资品。你可以找到几个长期发展不错的行业,进行观察和了解,然后持有几个龙头公司的股票,就能享受企业发展带来的红利了。

举个例子,如果你在过去10年持有白酒行业的股票,那么你的平均收益能达到44.9%;如果你在过去5年持有半导体行业的股票,那么你的平均收益能达到14.7%。

可能有人觉得这样的投资回报还是太低了,某些个股一年就可以涨好几倍呢,但是从长期看,投资回报率也是有天花板的。

有人做过一个统计:

鼎鼎大名的投资大师巴菲特,在60年的投资生涯里,平均年化收益率是21.97%,这里还包括了使用资金杠杆的效果;

而在目前中国所有顶级公募基金经理中,能够实现过去七年长期年化收益超过15%的,只有20多人。

也就是说,如果你的长期收益率能保持在15%的程度,已经是个很好的成绩了,从长期来看,你在投资回报率上的努力基本也就到头了。

如何找到能够带给你长期投资回报率的公司?对于普通人来说,从行业以及细分领域入手研究龙头公司比在几千只个股中做选择更有效率。

在《我的股票计划Pro》(行业分析版)中,我们从A股市场中筛选出了40多个细分行业,包括100多家龙头公司和隐形冠军,它们在未来十年都有不错的发展前景,如果你想找到一个长期发展不错的行业,投资其中的龙头公司,建立自己的股票池,可以在这份行业投资地图中找到答案。

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虽然收益率代表了投资的质量,但脱离了数量来谈质量,则毫无意义。

真正拉开人与人之间财富差距的,其实是在第二个方向上,也就是本金规模。

打个比方。

假设张三拥有10万的资产,他做投资非常厉害,收益率100%,一年之后他拥有20万。

而李四拥有1000万资产,投资收益率比张三差多了,只有10%,一年之后他拥有1100万。

虽然张三的投资回报率是李四的10倍,但一年过后,两个人的财富差距却越拉越大。这就是一种财富上的马太效应。

对于绝大多数25—35岁的普通人而言,努力增加自己的投资本金,远比赚到第一个100%重要得多。

当然在这个过程中,你还需要做的是,不断了解你看好的行业投资赛道里的细分领域,然后根据自己的风险偏好,搭配不同行业的龙头公司,完成投资组合。

具体而言,可以把投资方向分为以下两种:

第一种,投资一个成长赛道中的好公司,收益率和风险度相对较高。

所谓成长的赛道,是指这个行业正处于成长期,消费人群还在持续扩大,市场还保持着较高速度的增长。

比如大健康行业的赛道之一医药,随着老龄人口增加和人均医疗卫生支出的提升,各个医药细分市场比如创新药、医疗器械的增速基本都在20%左右。

再比如大科技行业中的新能源汽车,十年前还几乎没有人买新能源汽车,2019年,销量飙升到120万辆,整个新能源汽车行业都尝到了一波发展红利,蔚来、小鹏、理想等一批造车新势力成功上市,市值全面超越国内的传统汽车公司。

第二种,投资一个成熟赛道中的龙头公司,收益率和风险度相对较低。

成熟赛道的行业可能已经接近饱和,不仅不能维持高速增长,而且可能还在持续萎缩,但这种行业就没机会了吗?不是的。相反,这里面可能产生更好的投资机会。

假设一个行业今年市场1万亿,十年后萎缩到5000亿,大批公司会被淘汰,但随着市场的优胜劣汰,头部的公司会获得更大的市场份额。

比如A股中的巨无霸大银行、基建龙头、煤炭龙头以及其他一些公共事业的龙头股,这些传统行业的龙头企业业务稳定,具有垄断地位和绝对的重要性,市盈率、市净率都很低。虽然大部分时间涨也涨不动,跌也跌不下去,但在长周期视角下,大部分还是在缓缓向上爬。

如果你在这类龙头高分红股票中,综合选择形成一个分散型的组合,最后在长周期维度下,实现5%—8%,甚至更高一点的年化收益率并不是个难题。

在《我的股票计划Pro》(行业分析版)中,我们也精选了这两个方向的股票行业和细分领域中龙头公司的详细介绍,希望可以帮助你更好地建立起自己的股票投资组合,当然你也可以通过对行业的了解后,选择投资行业的ETF等。

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最后要说的当然是复利。

很多人都知道巴菲特很厉害,但他过去60年的年化回报也就在20%左右,而中国的6000多位公募基金经理中,7年年化回报超过20%的就有10位,其中还有二位超过了27%。

和他们10位比,巴菲特厉害在哪里?

答案当然不是这个20%,而是60年。

如果把筛选标准从7年拉长到15年,年化回报能超过20%的基金经理就只剩下1位了。

这就是我们所说的巴菲特的厉害之处,15年的复利和60年的复利差距到底有多大?简单来说,你可以理解为一代人创造的财富和四代人创造的财富的差距。

不管你现在是30岁,40岁,还是50岁,如果以95岁为期,你都还有很长很长的路要走。以复利的眼光看待财富积累过程,你现在手里的钱与你未来能够从投资中赚到的钱相比,只是很少的一部分。

我们希望加入《我的股票计划Pro》(行业分析版)对你来说是一个好的开始,帮你从值得长期关注的股票行业入门,找到成长的赛道和成熟的赛马,享受中国企业未来几十年发展带来的红利。

这门课将从四个方面拆解行业。

▷What:这个行业是做什么的,帮助大家建立一个系统的行业图谱

Why:这个行业的优缺点有哪些,判断它们是否有投资价值,并告诉大家为什么有价值或者没价值。

How:讲解这个行业的投资逻辑,如何沿着产业链寻找优质的细分赛道和公司。

When:讲解行业轮动的规律,如何选择对的时间做对的投资,从5—10年、3—5年和1年以内这三个维度来分析不同的周期应该选择什么行业。

行业研究是一个非常复杂的领域,我们希望用尽可能通俗易懂的语言和贴近生活的案例,以及尽可能直观的数据,给大家描绘出一幅实用的投资地图,所以我们邀请如是金融研究院的朱振鑫、张楠老师开设了一门《我的股票计划Pro》(行业分析版)。

这门课程将分为大健康、大科技、大消费、大金融、大基建、大地产和交易策略七大模块,筛选出40多个细分行业,包括100多家龙头公司和隐形冠军公司,从总体上看,它们都是未来十年有发展前景,值得长期关注的成长型赛道和成熟型赛马。

未来十年,希望大家带着这份行业投资地图,在充满不确定性的投资路上持续地积累财富。

欢迎你加入《我的股票计划Pro》(行业分析版)。

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